ลงทุนด้วยตัวเอง: รู้ความเสี่ยงและมีแผนที่ดี

ด้วยความก้าวหน้าในผลิตภัณฑ์พอร์ตโฟลิโอ fin-tech และการเข้าถึงกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่ใช้งานง่ายและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ กว้างขึ้น การเป็นผู้วางแผนทางการเงินของคุณเองไม่เคยง่ายอย่างนี้มาก่อนแม้ว่าข้อมูลจะปะปนกันว่าเป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะเป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง ให้รู้ว่ามีกฎสำคัญบางประการในการเข้าสู่ แคมเปญ การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ที่ต้องทำด้วยตัวเอง และความเร็วที่ตกต่ำอย่างรุนแรง ถ้าคุณไม่รู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่

การศึกษาแสดงให้เห็นว่ามีหลักฐานมากมายทั้งสองด้านของปัญหา

ที่ว่าการไปตามเส้นทางการลงทุน DIY เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ข้อมูลจากที่ปรึกษา Davis แสดงให้เห็นว่ากองทุนรวมหุ้นเฉลี่ยที่ส่งคืน 9.9% ต่อปีตั้งแต่ปี 2534 ถึง 2553 “แต่เจ้าของกองทุนเฉลี่ยมีรายได้เฉลี่ยเพียง 3.8 เปอร์เซ็นต์ต่อปี”

Vanguard บริษัทกองทุนรวมยักษ์ใหญ่ในเมืองมัลเวิร์น รัฐเพนซิลเวเนีย กล่าวในรายงานการวิจัยปี 2014 ว่านักลงทุนของบริษัทที่เข้าสู่เส้นทางการลงทุนแบบ DIY มีรายได้น้อยกว่านักลงทุนที่ทำงานร่วมกับที่ปรึกษา Vanguard เพื่อเลือกและจัดการกองทุน 3%

ในขณะเดียวกัน ตามข้อมูลของ American Enterprise Institute ระหว่างวันที่ 20 มิถุนายน 2558 ถึง 30 มิถุนายน 2559 ผู้จัดการรายใหญ่ 84.62% ผู้จัดการระดับกลาง 87.89% และผู้จัดการกลุ่มเล็กมีผลงานต่ำกว่ามาตรฐานและคนจน 88.77 เปอร์เซ็นต์ ดัชนี 500, S&P MidCap 400 และ S&P SmallCap 600

ในทำนองเดียวกัน ในช่วงระยะเวลาห้าปีสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2559 ผู้จัดการรายใหญ่ 91.91% ผู้จัดการระดับกลาง 87.87% และผู้จัดการกลุ่มเล็ก 97.58% ขาดเกณฑ์มาตรฐาน รายงานกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนคิดอย่างไร? ไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาหาเลี้ยงชีพด้วยการให้คำแนะนำด้านการลงทุน พวกเขาจึงไม่ใช่แฟนตัวยงของวิธีการทำคนเดียว ถึงกระนั้นพวกเขาก็ทำคะแนนที่ยุติธรรม

Robert R. Johnson ประธานและ CEO ของ American College of Financial Services ในเมือง Bryn Mawr รัฐเพนซิลวาเนีย กล่าวว่า “การลงทุนเพื่อการเกษียณนั้นซับซ้อนโดยเนื้อแท้ โดยเฉพาะ

อย่างยิ่งเมื่อผู้คนใกล้เกษียณมากขึ้น “ค่าใช้จ่ายของความผิดพลาด

อาจเป็นเรื่องใหญ่ และหลายคนไม่ได้ถูกผูกมัดให้เป็นนักลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแบบ DIY ที่มีประสิทธิภาพ คนๆ นั้นไม่สามารถชดเชยความผิดพลาดครั้งใหญ่ในการเกษียณอายุทั้งในช่วงต้นและช่วงปลายของชีวิตการทำงานได้”

จอห์นสันกล่าวว่าการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบ DIY นั้นต้องมีประสิทธิผลที่สัมพันธ์กันกับนักลงทุนอยู่ในหลักสูตรแต่หลายคนไม่ทำอย่างนั้น

“เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่นักลงทุน DIY ล้มเหลวก็คือพวกเขาไม่ยึดติดกับแผนและพยายามแบ่งเวลาให้กับตลาด” เขากล่าว “นักลงทุน DIY ควรฟังสุภาษิตของ Wall Street ที่ว่าเวลาในตลาดสำคัญกว่าการจับเวลาตลาด”

นักลงทุน DIY มักจะเชื่อว่าพวกเขาจำเป็นต้องทำการเปลี่ยนแปลงในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาในแง่ของเหตุการณ์ในตลาดเมื่อไม่จำเป็นจริง ๆ จอห์นสันกล่าวเสริม

“เราเพียงแค่ต้องดูเครือข่ายข่าวการเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน โดยหัวหน้าผู้พูดคุยจะวางกลยุทธ์ในการลงทุนโดยพิจารณาจากผลการเลือกตั้งของฝรั่งเศส หรือเพื่อตอบสนองต่อแผนภาษีที่ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์เสนอ” เขากล่าว “ในความเห็นของฉัน การพัฒนาเหล่านั้นไม่ควรส่งผลกระทบใดๆ ต่อพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะนักลงทุนหลังเกษียณแบบ DIY ที่มีผลงานไม่ดีเพราะพวกเขาสูญเสียความกล้าหาญในตลาดที่วุ่นวาย นักลงทุน DIY จะทำตามคำแนะนำของ Warren Buffett ให้โลภเมื่อคนอื่นกลัวและหวาดกลัว เมื่อคนอื่นโลภ”

จอห์นสันสรุปได้ดังนี้: “โดยพื้นฐานแล้ว เมื่อคนป่วยพวกเขาไปพบแพทย์ เมื่อมีคนมีปัญหาทางกฎหมาย พวกเขาขอคำแนะนำจากทนายความ อย่างไรก็ตาม ผู้คนเชื่อว่าพวกเขาควรจะสามารถนำทางที่ซับซ้อนได้ น่านน้ำทางการเงินด้วยตัวเอง”

[ดู:13 วิธีในการขจัดอารมณ์จากการลงทุน.]

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคนอื่น ๆ กล่าวว่าองค์ประกอบของมนุษย์ทำให้พอร์ตการลงทุนของ DIY เสียหาย ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มีวัตถุประสงค์เพื่อแยกตัวออก

“ปัญหาหลักของนักลงทุน DIY ส่วนใหญ่และพอร์ตการลงทุนของพวกเขาคืออารมณ์” Roger S. Balser หุ้นส่วนผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุนของ Balser Wealth Management ในเอวอน รัฐโอไฮโอกล่าว “มันแสดงให้เห็นครั้งแล้วครั้งเล่าว่านักลงทุนมักจะไม่ทำในสิ่งที่ถูกต้อง และอารมณ์ของพวกเขาก็เข้ามาขวางทาง”

นักลงทุนควรให้ความสำคัญกับ “สิ่งที่คุณควบคุมได้” Balser กล่าวเสริม

“หากเป้าหมายของนักลงทุนคือการเอาชนะตลาดทุกปี พวกเขาจะผิดหวัง” เขากล่าว “แค่มีกระบวนการ ปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด และลดข้อผิดพลาดที่ไม่ได้บังคับด้วยการตัดสินใจอัตโนมัติ สิ่งนี้จะขจัดอารมณ์”

หากคุณยังคงต้องการควบคุมพอร์ตโฟลิโอ ให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาปัจจัยที่สำคัญบางประการแล้ว “อย่างแรก คุณต้องมีวินัย” Bob Weisse หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Heritage Financial Services ในเวสต์วูด รัฐแมสซาชูเซตส์กล่าว “นักลงทุนจำนวนมากมีประสบการณ์การลงทุนที่ไม่ดีเพราะพวกเขาซื้อสูงและขายต่ำ”

Weisse กล่าวว่าคนส่วนใหญ่คิดว่าควบคุมอารมณ์ได้ แต่หลายคนซื้อหุ้นเทคโนโลยีในช่วงปลายทศวรรษ 1990 ขายหุ้นในปี 2008, 2011 หรือต้นปี 2016 หรือถือเงินสดเพราะพวกเขาไม่แน่ใจว่าตลาดจะไปทางไหน

“ข้อผิดพลาดด้านเวลาเหล่านี้สามารถทำลายผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอได้” เขากล่าว

นักลงทุนต้องทำด้วยตัวเองก็ต้องมีความมั่นคงด้วยการจัดสรรสินทรัพย์แผน Weisse กล่าว

“คุณต้องตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์อย่างรอบคอบในวันนี้ จากนั้นจึงเปลี่ยนเฉพาะเพื่อปรับสมดุลหรือปรับเปลี่ยนอย่างชาญฉลาดตามสภาวะตลาด” Weisse กล่าว “เช่นเดียวกับหัวข้อ ‘วินัย’ หากคุณมีสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพต่ำเป็นระยะเวลานาน การขายสินทรัพย์นั้นอาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดี”

ด้วยการถือกำเนิดของกองทุนดัชนี วิทยาการหุ่นยนต์ และพอดคาสต์ที่ต้องทำด้วยตัวเอง บล็อก และจดหมายข่าว การหลีกเลี่ยงการใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและดำเนินการพอร์ตการลงทุนของคุณเองเป็นเรื่องที่น่าดึงดูดใจ แต่การทำเช่นนั้นมีความเสี่ยงอย่างมาก และบางทีหนทางที่ดีที่สุดคืออย่างน้อยต้องดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงินที่ผ่านการฝึกอบรมมาแล้ว ก่อนที่คุณจะกดปุ่ม “ซื้อ” หรือ “ขาย” ใดๆ

[ดู:10 คำถามที่ต้องถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน.]

ด้วยวิธีนี้ คุณยังคงรับผิดชอบอยู่ แต่มีคณะกรรมการที่ดีเกี่ยวกับการตัดสินใจที่อาจเปลี่ยนแปลงชีวิตที่คุณทำในการจัดการเงินของคุณเอง

Brian O’Connellเป็นนักเขียนด้านการเงินสำหรับ US News & World Report อดีตผู้ค้าตราสารหนี้ของ Wall Street และผู้เขียนหนังสือขายดีสองเล่ม; “เศรษฐี 401k” และ “ความมั่งคั่งในการสร้างสรรค์ของ CNBC” เขามีประสบการณ์ 20 ปีครอบคลุมข่าวธุรกิจและแนวโน้ม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการเงิน เทคโนโลยี การเมือง และการจัดการอาชีพ ทางสายย่อยของเขาปรากฏในสื่อสิ่งพิมพ์ธุรกิจระดับประเทศหลายสิบฉบับ รวมถึง CBS News, Bloomberg, Time, MSN Money, The Wall Street Journal, CNBC, TheStreet.com, Yahoo Finance, CBS Marketwatch และอื่นๆ อีกมากมาย เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเขาได้ที่: https://brianoco.contently.com/ หรือ เชิญทางนี้ลิงค์ Amazon.comสำหรับรายการ/บทวิจารณ์หนังสือบางเล่มของเขา ยื่นมือไปหาเขาที่LinkedIn.

Credit : วิธีซ่อมแก้ไข รถยนต์ รถมอเตอร์ไซ | นักบาส NBA | รีวิวรองเท้า | แคมป์ปิ้ง